Эпоха мгновенных триллионов: Swift официально запускает блокчейн-реестр для круглосуточных трансграничных платежей
Глобальный финансовый кооператив Swift, выступающий главной артерией для межбанковского обмена сообщениями между 11 500 учреждениями по всему миру, переходит на фазу живого тестирования своего нового распределенного реестра (Shared Ledger).
Новая инфраструктура позволяет крупнейшим финансовым конгломератам планеты осуществлять транзакции в режиме 24/7 без пауз на ночь, праздники и выходные дни.
Как работают токенизированные депозиты Swift
В основе системы лежит концепция токенизированных депозитов — цифровых, программируемых аналогов стандартных клиентских балансов на банковских счетах. Новая блокчейн-платформа Swift выступает в роли единого безопасного слоя оркестрации, который связывает внутренние изолированные цифровые сети различных банков между собой.
[ Двухэтапная архитектура транзакции Swift ]
│
┌────────────────────────────┴────────────────────────────┐
▼ ▼
┌─────────────────────────────────┐ ┌─────────────────────────────────┐
│ Этап 1: Мгновенный on-chain │ │ Этап 2: Финальный расчет │
├─────────────────────────────────┤ ├─────────────────────────────────┤
│ Перевод ценности между │ │ Окончательное проведение сальдо │
│ клиентами через токенизированные│ ───► Потоки данных ──►│ позиций банков через привычные │
│ депозиты внутри блокчейн-сети │ │ традиционные системы (например, │
│ Swift в режиме 24/7. │ │ национальные RTGS). │
└─────────────────────────────────┘ └─────────────────────────────────┘
Данный подход позволяет крупному бизнесу мгновенно перемещать ликвидность между своими подразделениями в разных часовых поясах, минуя искусственные дедлайны закрытия банковского дня. При этом кредитным организациям не требуется полностью перестраивать свои системы управления рисками и комплаенса.
Клуб основателей: 17 финансовых гигантов на старте
К пилотному запуску реальных коммерческих транзакций через новый цифровой реестр присоединились 17 банковских институтов, представляющих шесть континентов:
-
США: Citigroup Inc., Bank of New York Mellon Corp. (BNY), Wells Fargo.
-
Великобритания: HSBC Holdings Plc, Standard Chartered Plc, Lloyds Bank.
-
Швейцария: UBS Group AG.
-
Европа: BNP Paribas (Франция).
-
Азия: DBS, MUFG (Япония), OCBC, UOB.
-
Другие регионы: ANZ (Австралия), First Abu Dhabi Bank (ОАЭ), Itaú Unibanco (Бразилия), FirstRand Bank (ЮАР), Mashreq.
Ответ на вызов стейблкоинов и частных сетей
Долгое время главной проблемой токенизации традиционных финансов оставалась фрагментация: каждый банк строил свой закрытый блокчейн-остров (как, например, JPM Coin от JPMorgan). Swift решает эту проблему совместимости, объединяя их под своей эгидой.
Развертывание системы также является прямым симметричным ответом банковского сектора на стремительную экспансию частных стейблкоинов. На прошлой неделе консорциум из более чем 100 финансовых организаций объявил о создании единого стейблкоина для расчетов, а американская межбанковская группа под руководством The Clearing House анонсировала собственную альтернативную сеть для цифровых депозитов.
Что дальше: дорожная карта проекта
После завершения контролируемой фазы «живого» тестирования Swift намерена значительно расширить функционал своей блокчейн-платформы.
Перевод традиционных депозитов на рельсы распределенных реестров позволит легальной финансовой системе сохранить монополию на трансграничные потоки ликвидности, предложив бизнесу скорость блокчейна без регуляторных и санкционных рисков.